Od 10. července 2027 se začne obecně používat evropské nařízení AMLR, které sjednocuje pravidla boje proti praní peněz a financování terorismu. Finanční instituce a nově i některé nefinanční subjekty proto musí prověřit své procesy, klientská data i informační systémy. Arbes Technologies nabízí modul ARBES AML, který automatizuje vyhodnocování rizikovosti klientů, sledování transakcí a evidenci kontrol.

Nařízení (EU) 2024/1624 zpřesňuje požadavky na průběžné sledování obchodních vztahů a vyhodnocování rizik. Instituce tak musí umět včas zachytit rizikové chování a doložit, jak vyhodnotily jednotlivá upozornění.

Nová pravidla vyžadují průběžnou práci s klientskými daty

Instituce musí porovnávat transakce s rizikovým profilem klienta napříč produkty a službami. Klientské údaje je nutné aktualizovat nejméně jednou ročně u rizikovějších klientů podléhajících zesílené hloubkové kontrole a jednou za pět let u ostatních, pokud okolnosti nevyžadují dřívější přezkoumání.

Součástí povinností je také uchovávání výsledků posouzení podezřelých transakcí, včetně případů, které nevedly k oznámení finanční zpravodajské jednotce. Vedle detekce rizik tak roste význam automatizace a auditovatelnosti rozhodnutí.

ARBES AML propojuje rizikový profil klienta s jeho transakcemi

ARBES AML průběžně porovnává údaje o příjmech, majetku či zdrojích financování klienta s jeho transakční aktivitou. Při zjištění nepřiměřeného chování upozorní compliance tým.

„ARBES AML digitalizuje a automatizuje AML procesy a umožňuje institucím efektivněji reagovat na stále přísnější regulatorní požadavky,“ říká Tomáš Rubáč, produktový manažer Arbes Technologies.

Systém obsahuje více než 60 typů kontrol, od prověřování sankčních seznamů a zesílené hloubkové kontroly politicky exponovaných osob a rizikových skutečných majitelů až po sledování objemů transakcí. Analytici mohou pravidla parametrizovat podle potřeb instituce.

„Systém umožňuje i manuální úpravy rizikového skóre. Veškeré změny se auditují a uchovává se jejich historie, což zajišťuje prokazatelnost při případných kontrolách České národní banky,“ doplňuje Petr Červenka, ředitel divize Kapitálových trhů.

Jeden modul, široké možnosti nasazení

ARBES AML je samostatný modul vyvinutý v technologii Java, který lze napojit na primární systémy různých dodavatelů. Má vlastní webové rozhraní a může fungovat samostatně i jako součást cloudového řešení. Vedle bank je určen pojišťovnám, investičním a penzijním společnostem, obchodníkům s cennými papíry, leasingovým společnostem i dalším povinným osobám z finančního a nefinančního sektoru.

Bezpečnost a soulad s regulacemi

Systém využívá šifrování hesel, zabezpečenou komunikaci a přístup k databázi výhradně přes aplikační vrstvu. Je v souladu s GDPR, po uplynutí zákonné doby data anonymizuje a díky webové architektuře umožňuje také vzdálenou práci risk a compliance týmů.

Vývoj systému trval přibližně rok, implementace obvykle zabere jednotky měsíců podle součinnosti klienta. ARBES AML již využívá řada klientů. Arbes Technologies plánuje doplnění dalších kontrol podle připravovaných pokynů evropských AML orgánů. Modul podporuje češtinu a angličtinu, další jazykové verze lze doplnit.