Arbes Technologies uvádí nový AML modul: moderní a škálovatelné řešení proti praní špinavých peněz

Společnost Arbes Technologies představuje nový modul ARBES AML, který pomáhá finančním institucím plnit stále přísnější požadavky v oblasti praní špinavých peněz. Cíl je jednoduchý: lépe odhalit rizika, ulehčit práci kontrolním týmům a lépe chránit finanční trh před praním peněz a financováním terorismu.

Finanční instituce dnes čelí rostoucímu tlaku regulátorů i veřejnosti, aby dokázaly včas identifikovat rizikové klienty a podezřelé transakce. Tradiční procesy jsou složité, manuálně náročné a často neumožňují dostatečně rychlou reakci. ARBES AML přináší moderní řešení, které tento proces digitalizuje a automatizuje a díky své architektuře nabízí vysokou flexibilitu a škálovatelnost.

„ARBES AML je moderní aplikace, která digitalizuje a automatizuje AML procesy a umožňuje institucím reagovat efektivněji na stále přísnější požadavky regulace,“ říká Tomáš Rubač, produktový manažer z Arbes Technologies.

Jeden modul, široké možnosti nasazení

Na rozdíl od jiných řešení je systém ARBES AML samostatným modulem, který lze napojit na jakýkoliv primární systém, nejen na produkty Arbes Technologies, ale i na produkční systémy většiny finančních institucí. Modul je napsaný v moderní technologii JAVA, má vlastní webové uživatelské rozhraní a může fungovat jako samostatný modul u menších firem i jako součást cloudového řešení u velkých institucí. Díky tomu je vysoce škálovatelný a flexibilní.

Systém lze využít nejen v bankách, ale i v dalších finančních institucích, jako jsou pojišťovny, penzijní a investiční společnosti, obchodníci s cennými papíry či leasingové společnosti. Typickým uživatelem je instituce pracující s velkým počtem klientů a podléhající legislativní povinnosti AML. Systém bude uveden do pilotního provozu u prvních klientů již v listopadu tohoto roku.  

Jak systém funguje

Systém průběžně vyhodnocuje rizikovost klientů i jejich transakce. Sleduje příjem, majetek nebo zdroje financí klienta a porovnává je s objemem a charakterem transakcí. Pokud se ukáže, že klient „protáčí“ částky nepřiměřené jeho možnostem, systém vyhodnotí zvýšené riziko a upozorní compliance tým. Díky tomu lze odhalit tzv. „bílé koně“ – prostředníky, přes které procházejí finance, aby byly následně vybrány jako „legální“. ARBES AML tak dokáže včas rozpoznat podezřelé chování a zabránit tomu, aby finanční instituce nechtěně podporovaly praní špinavých peněz nebo financování terorismu sankcionovanými osobami nebo osobami z rizikových zemí.  

Řešení zpracovává klientská a transakční data prostřednictvím REST nebo Kafka API a je navrženo tak, aby spolehlivě zvládlo stovky tisíc transakcí denně.

Konfigurace škály kontrol  

Významnou předností systému je široká škála typů kontrol a možnost jejich parametrizace. Pravidla si definují sami analytici podle typu byznysu, ať už jde o investiční společnosti, banky či pojišťovny. V systému je implementováno více než šedesát typů kontrol.  

Ty zahrnují prověřování osob proti sankčním seznamům, kontrolu politicky exponovaných osob, registrů ztracených dokladů či skutečných majitelů. Systém dále sleduje také občanství, daňovou rezidenci, objem transakcí, neobvyklý počet bankovních účtů nebo přiměřenost finanční aktivity.

„Systém umožňuje také manuální zásahy, například navýšení rizikového skóre, přičemž všechny změny jsou auditovány a uchovávají historii. To zajišťuje plnou prokazatelnost při případných kontrolách ze strany České národní banky,“ doplňuje Petr Červenka, ředitel divize Kapitálových trhů.

Bezpečnost a soulad s regulacemi

Velký důraz byl kladen na bezpečnost a regulace. Technologie splňuje bezpečnostní standardy, hesla jsou šifrovaná, databázové dotazy nelze provádět mimo aplikační vrstvu a veškerá komunikace je chráněna. Systém je plně v souladu s GDPR a data jsou po zákonné době anonymizována. „Modul je určen především pro interní potřeby risk a compliance týmů, ale díky webové architektuře je dostupný i na dálku, například při práci z domova,“ doplňuje Tomáš Rubáč.

Nasazení systému trvá obvykle v řádu jednotek měsíců v závislosti na součinnosti klienta. Vývoj systému zabral přibližně rok. Od začátku je o něj velký zájem a již probíhají implementační projekty. Do budoucna se plánuje další rozšiřování modulu o další typy kontrol, přičemž systém je od počátku navržen tak, aby byl snadno napojitelný na různé platformy a připravený pro lokalizaci. V současnosti je dostupný v češtině a angličtině, další jazykové mutace lze jednoduše doplnit.